Santander Financiamentos ou BV: 5 coisas que não te falam antes de você assinar o contrato

Este blog é um canal independente de educação financeira. Não somos afiliados, representantes ou temos qualquer parceria com qualquer outra instituição financeira mencionada. As informações aqui são educacionais e genéricas. Para propostas específicas, consulte sempre os canais oficiais dos bancos.

Se você está comparando opções de Santander Financiamentos com a BV, já deu o primeiro passo. Mas será que isso é suficiente? A verdade é que a escolha inteligente vai muito além de simplesmente analisar duas propostas. Ela começa com uma educação financeira que nenhum gerente de banco vai te entregar de bandeja.

Por que será que tantas pessoas se sentem perdidas na hora de contratar um empréstimo? Muitas vezes, a ansiedade pela conquista faz a gente pular etapas fundamentais. No final, o que era para ser uma solução pode se transformar em um grande problema.

Antes de assinar qualquer proposta, você já parou para pensar nos custos que vão além da parcela? Muitas pessoas focam apenas no valor mensal do financiamento Santander e esquecem das despesas extras. Seja para um carro ou imóvel, é essencial enxergar o quadro completo.

No caso de um veículo, por exemplo, além do IPVA e seguro, considere gastos com manutenção e combustível. Já para imóveis, existem custos como ITBI, taxas cartorárias e o IPTU anual. Esses valores podem comprometer até 30% do seu orçamento familiar.

Portanto, a regra é clara: suas parcelas de empréstimo não devem ultrapassar 30% da sua renda. Como fazer isso? Simule diferentes cenários e sempre inclua todas as despesas associadas. Dessa forma, você evita surpresas e mantém o controle financeiro.

Lembre-se: o crédito ideal é aquele que cabe no seu bolso hoje e não compromete seu amanhã. Pesquise, compare e negocie – sua saúde financeira agradece!

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Leia também: Santander ou BV? O Guia Rápido para Não Errar no Financiamento Na dúvida entre Santander e BV? A escolha certa depende mais de VOCÊ do que do banco. Confira o que realmente importa: 💰 Custo Real (CET) > Parcela Não se engane pelo valor da parcela! – Quora

Todo banco vai te mostrar o valor da parcela. No entanto, o que realmente importa é o Custo Efetivo Total (CET). Essa taxa inclui todos os encargos: juros, seguros, IOF e tarifas. Portanto, ao solicitar uma simulação de financiamento no Santander ou em qualquer outra financeira, peça sempre o CET.

Imagine duas propostas: uma do Santander com CET de 2,5% ao mês e outra da BV com 2,3%. Parece pouco, mas ao longo do tempo, a diferença pode chegar a milhares de reais. Consequentemente, comparar apenas as parcelas é como comprar um carro sem olhar o consumo de combustível.

Aquela parcela cabendo certinho no orçamento parece tentadora, não é? Mas atenção: prazos mais longos significam juros muito maiores. Um financiamento de carro em 60 meses pode fazer você pagar o triplo do valor original em juros.

Por outro lado, se você optar por um prazo menor, o comprometimento mensal será maior, mas o custo total será drasticamente reduzido. Então, vale a pena se perguntar: não é melhor ajustar o sonho ao bolso do que se endividar por anos?

Usar todas suas economias para dar uma entrada maior no financiamento do Santander é um risco que poucos consideram. E aí, quando surge um imprevisto, não há backup. A verdade é que nenhuma instituição financeira vai te alertar sobre a importância de manter uma reserva de segurança.

Portanto, antes de comprometer cada centavo, pense: vale a pena ficar desprotegido? Um bom planejamento financeiro prioriza o colchão de emergência – ele é sua real segurança.

Achou que as taxas de empréstimo no Santander são imutáveis? Está enganado! Elas são totalmente negociáveis, especialmente se você tem um bom histórico no Serasa ou já é cliente. Do mesmo modo, na BV ou em qualquer outro banco, a regra é a mesma: quem pesquisa e pede desconto leva vantagem.

Como fazer isso? Chegue com simulações de outras instituições em mãos. Mostre que você está bem-informado e questione: “É possível melhorar essa condição?”. No final, o silêncio pode sair caro, para o banco.

Sabia que qualquer operação de crédito fica registrada no seu CPF? Isso mesmo: tanto um financiamento com o Santander quanto um consórcio na BV impactam sua pontuação e seu limite em outras linhas de crédito. Assim, futuramente, pode ser mais difícil conseguir um empréstimo pessoal ou até um cartão com limite bom.

Além disso, essa exposição excessiva no sistema pode travar oportunidades. Você já parou para pensar se vale a pena comprometer seu nome assim?

“Comprar meu primeiro carro foi um grande aprendizado. Queria um modelo completo, do ano e econômico, com parcelas de até R$ 600. No entanto, o carro dos meus sonhos custava R$ 75.000 e as opções de financiamento no Santander ou consórcio estouraram meu orçamento.

Cortei gastos, refiz as contas e avaliei prazos maiores. Mas os juros tornavam tudo inviável. Foi quando ouvi uma orientação valiosa: “Existem muitas possibilidades, você só precisa ir atrás de conhecer!”. Percebi então que estava focado apenas no carro da propaganda, sem pesquisar outros modelos ou me organizar melhor.“

Entendi, na prática, que o desejo pelo simples desejo nos torna reféns. Enquanto isso, o conhecimento liberta!

Mais algumas dicas para levar consideração:

• Você não é obrigado a contratar seguro, mas faça as contas se o prejuízo de não ter pode ser maior do que a parcelinha mensal dele
• Leve em consideração seu orçamento, não deixei que suas parcelas de empréstimos/créditos atuais ultrapassem 30% de sua renda;
• Faça orçamento do crédito em vários lugares para ter certeza que irá escolher bem, mas atenção que as vezes quando for fazer em algum lugar novo podem pedir que abra uma conta, e nessa conta colocam um outro serviço ou custo, que ao final deixa seu credito mais caro.
• Juros é dinheiro no tempo: quando maior prazo, maior o juros final, e quanto antes quitar maior será o desconto. Se possível faça em menos parcelas e conforme puder abata as parcelas ou quite o credito todo antecipadamente.
• Compare diferentes formas: o planejamento pode te ajudar e economizar muito, consórcios podem ser uma ótima escolha, mas analise sempre com muito cuidado e pesquise!

Na busca por um financiamento, Santander e BV surgem como opções com propostas distintas. A escolha ideal vai depender do seu perfil e das condições oferecidas no momento.

O Banco BV costuma divulgar taxas competitivas. Já o Santander pode ser mais interessante para quem já é correntista, oferecendo aprovação mais ágil e benefícios exclusivos. Uma vantagem singular do Santander é a possibilidade de financiar a compra de veículos entre pessoas físicas, atuando como intermediário do pagamento.

Ambas as instituições fornecem linhas de crédito para carros novos e usados. Além disso, o Santander também possui opções de financiamento imobiliário, com prazos e condições específicas para esse segmento.

Antes de escolher, simule as duas opções para comparar parcelas, taxas e condições no cenário real. A proposta com números concretos facilita a análise.

Verifique as taxas de juros atuais de cada banco para o seu perfil. Além disso, considere seu histórico: ser correntista do Santander pode trazer vantagens, como processos mais ágeis.

Não se esqueça de analisar a reputação de cada instituição em canais como Reclame Aqui. E, se precisar de flexibilidade, o Santander permite negociar diretamente com vendedores particulares, uma opção que pode ser decisiva.

No final, a disputa entre Santander Financiamentos e BV Financeira é secundária. A verdadeira batalha é entre você e suas finanças. A melhor proposta não é a do banco A ou B, mas a que você entende perfeitamente, que cabe no seu orçamento e não compromete seu futuro.

Portanto, faça seu planejamento pessoal, veja o que realmente cabe no seu bolso, pesquise diversas opções e compare qual é a melhor para VOCÊ!